평균 수명이 늘어나면서 물가 상승과 여러 경제 변화에 나의 은퇴 자금도 계속적으로 변동해야 한다는 것이 현실입니다.
우리가 여러 방법으로 은퇴 준비를 할 수 있으며, 그중에서 사업주에게 가장 큰 공제혜택을 받으면서 큰 금액을 불입할 수 있는 PENSION 이 Defined Benefit 입니다.
여러 가지 좋은 점 중에 대표적인 것들 : 앞서 언급했듯이 은퇴플랜 중에 가장 많은 금액을 불입함으로써 나의 미래를 더욱 확실하게 준비 할 수 있어서 나이가 많을수록 유리합니다. 직원들에게도 똑같은 혜택을 보장해야하지만, 직원들 역시 근무 연수나 회사에서 충족해야 할 부분 등에 합당해야 하므로 모든 직원에게 해당되지 않는 경우도 있습니다.
한편 단점으로는 : TPA 를 고용하여야 하므로 비용이 발생하게 되고, Form 5500 에 대한 경비 역시 생각해야하며 불입하는 금액이 지정되면 해마다 계획한 금액의 변경을 하지 못합니다. 은퇴가 얼마 남지 않은 분들에게 절대적으로 큰 도움이 되며 내가 향후에 얼마의 은퇴자금을 준비 하게 될 수 있는지 계리사의 계산 방식으로 알 수 있는 것이 특징입니다.
401(K)처럼 미래에 예상 금액에 대한 불확실한 부분과는 비교가 되기 때문에 조금 더 확실한 은퇴 계획을 세울 수가 있습니다.
다른 방법으로는 종업원이 많은 사업체 경우에 401(K)와 함께 종업원들에게 베네핏을 주면서 업주는 부부 공동으로 Defined Benefit 으로 불입이 가능합니다.
미래에 세금에 대한 걱정이 된다면 세금을 Conversion 하는 방법도 있으니 이것 역시 나를 위한 미래에 대한 꿀 팁이 아닌가 생각합니다.
이 모든 것들 역시 전문가와 상담 하시고, 조금씩 준비하셔서 행복한 노년을 준비하세요. HAN JU LEE (Financial Professional)
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